今天是5号,假期后的第一个工作日,也是我的房贷和所有信用卡的还款日。
没错,全部集中在一天。
这个习惯其实已经持续了好多年了,对我来说已经是非常自然且本能的事情。但细想了一下,虽然表面看来很简单,内里的细节和思路也没什么复杂的。但理财本来就不是大开大合,而是日常微小习惯的总和。
那就展开说说吧。
1、为什么要把所有的还款安排在一天?
主要是为了降低对认知的占用。每个月就记得这一天就可以了,省得左一笔右一笔,不小心就忘掉一笔。
而且,全部还款放一起,总额也比较大,如果都忘了,后果会比较严重,潜意识里就会更重视。
这个思路,我也在用在其他地方。比如结婚的时候,挑了生日那天领证,也是为了把两个纪念日放在一起,可以省掉一次庆祝的花费和精力(其实现在两个都不庆祝了哈哈)。
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注意,这个方式,比较适合我这种现金流稳定、还款没有太大压力的人。
但如果你的收入不稳定,所有的还款安排到一起压力很大,那么更适合把还款日分散到不同的时间。
当然,「还款压力大」这个情况,背后隐藏的根源问题,是「现金流不稳定」或者「杠杆过高」或者「消费过高」,还是要从这几个方面入手。
这个话题咱们后面有机会讲。想听的留言区举手。
2、为什么放在月初还?
因为工资报销啥的都在月底。
这样,整个月份的大部分时间,记账的时候都能看到「本月结余」是一个大额的负数图片,可以变相刺激自己多赚钱少消费。
这一点得配合日常记账习惯,才会最大程度发挥作用。想看记账心得的记得评论区举个手。
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3、如何最大程度预防「忘记还款」?
1)绑定借记卡自动还款
每张信用卡,我都会搭配一张这家银行的借记卡,绑定自动全额还款功能。每个月提前在卡里存好足够的现金,到期自动扣款。
记住,是「全额」还款,而不是「最低」还款。最低还款虽然不影响信用,但是超级不划算:
要付利息,而且很高,常见是日息0.05%,也就是年化18.25%,按月复利;
要按全款付利息,而不是按未还部分算;
长期最低还款,会影响以后信用卡额度调整;
同理,能不分期就不分期,利息太高了。
2)减少信用卡数量
以前为了拿礼品和积分,甚至只是为了卡片的颜值,我也办过很多信用卡。
后来信用卡活动越来越没力度,管理起来也麻烦,就慢慢缩减,集中使用1-2家银行的卡(但是要慢慢提高卡的等级和额度),这样还款的时候也不乱。
有些信用卡的羊毛确实值得薅,但前提一定是自己有管理很多信用卡的能力,否则,影响了信用,就是因小失大了。
3)善用「预约转账」
我的还贷行和常用的信用卡不是一家银行,还贷行里一般也不留闲余资金,每个月都要从常用的银行账户里转钱过去还房贷。
所以我在银行账户里设置了「预约转账」