我知道想了解教育金的朋友大多更想直接看产品,但产品反而是最不重要的。除非产品条款有绝对硬伤,不然判断一个产品好不好的标准只有一个——就是能不能解决你的需求。
所以不要只拘泥于产品中,教育金也不是只对比IRR就能完全判断优劣的,不妨先花几分钟想清楚自己买教育金的初衷到底是什么。
刚好我这里有两个关于教育金的真实案例,大家可以当故事一听,看看别人是因为什么原因买教育金的,他们选产品的逻辑又是怎样的。
看完故事后,我们再来聊聊产品。
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那些买教育金的人
事关一位母亲最朴素的愿望
这是发生在我堂妹身上的真实故事。
念小学时,她父母就离婚了。原因很老套,因为我大伯移情别恋了,前婶婶对此接受无能,于是提出了离婚。
他们分开不久,堂妹的妈妈给她买了一份保险,说是上大学时可以返钱,并要求她爸每个月额外给200元用来支付保费。
当时很多家人都不理解,他们觉得我婶婶是被卖保险的人给洗脑了。
我大伯一开始不愿意,因为他第二任妻子不同意出这个钱,她认为这个钱会被我前婶婶给「挪用」,可能压根不会花在堂妹身上。
他们声称,哪怕是为了孩子以后上学,也不需要买什么保险,又不是交不起学费,有这个钱不如多报个兴趣班或者多买件衣服。
后来在前婶婶的强烈坚持下,大伯还是如期每月支付了这笔钱。
再后来,堂妹上大学了,确实如我大伯当年所说,不需要动用保险里的钱,也能付得起学费,也没有人去过问这个保险了。
直到堂妹有次想买个相机,前婶婶带着我和堂妹选相机时,随口说了一句,「这个刚好可以用教育保险里面的钱去付」。
我堂妹顺势问她后不后悔当年买那份保险,她当时的问答让我堂妹瞬间泪目,我也差点被弄哭。
她说:「后悔什么呢?至少现在还能给你买个相机是不是?而且我当时买保险也只是为了给你个保障。
当年我坚持要离婚,很多人劝我为你忍忍,但我觉得我没办法这样忍着过一辈子,可能是有点自私,但我确实不能为了你去勉强过日子。
可我毕竟是你妈,我要为你打算,我不知道你爸会不会再有别的孩子,万一以后他没良心不管你了呢?我有必要去给你争取你该有的东西。
所以当时就想着从你爸爸那要点钱提前给你攒着,可放谁存折里都不合适,这才想到保险。」
发现我们越长大,越能和【妈妈】这个角色共情,也越能明白她的一些用心良苦。
我前婶婶当年买的这份保险看似没有发挥什么大的作用,可中间但凡出了什么幺蛾子,这份教育金说不定都会变成堂妹的救命稻草。
从某个角度来说,堂妹是幸运的,虽然父母离异,但他们双方对孩子该尽的责任都是认真履行的,这才导致现在看来,她的那份教育金好似很鸡肋。
但万事不能只看结果,因为在尘埃落定之前,你无法判定迎接自己的到底是哪种结果,提前布局的意义也是如此。
幸运时,多年后的教育金保单可能只能相当于一个入门款的相机。
不幸时,它却能变成一个温暖的怀抱,在你生活骤变急速下降时,温柔的把你抱住,轻轻地告诉你:别怕,还有我能帮你。
每个妈妈买教育金的初衷可能都不同,但无一例外,都有个最朴素的愿望,是希望自己的孩子能有个有保障的人生。
作为母亲,愿意用尽可能为孩子兜底,顺便参考下关哥投保教育金时的心理