关哥和朦朦在节目里分享了记账和攒钱过程中的思路、经验与心得,给了许多好用的方法论。作为一个记账从未超过半年的攒钱困难户,我听完这期节目后有种任督二脉被打通的感觉。
原来记账不止是「记」,还蕴藏了许多财富管理的思路,之前总觉得记账没用,更多因为是方法用错了。
今天这篇也是我结合播客做的【课程笔记】,争取像关哥那样每年储蓄率都到50%。
攒钱是目的,记账是方法,分享给大家一起来掌握正确的记账姿势呀。
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PS:这期播客热度超高,不仅上了首页,收获了3万多播放,200多条互动,还有超过千次的收藏,连评论都获得了100多个赞。
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步骤
一、找一个记账方式
记账的方式有很多,包括但不限于Excel、备忘录、各种记账app。
方式不重要,选一个习惯用的,适合自己的就行,但不要在这一步上耽搁太久。
我最一开始记账的时候,下载了一大堆记账app,光挑app就花了一个多礼拜的时间,这就很没有必要。选哪种方式都无所谓,重要的是坚持记账。
我现在偏向用Excel,因为莫名觉得记账app的操作都好复杂啊,而且我更习惯自己去分类。
更倾向用app的朋友,可以试下关哥推荐的时光序app,纯净无广,功能强大,除了记账以外,还可以用做日程提醒。
二、先做全年预算
有些支出是不能按月去计算的,因为它不一定每个月都有,这样可以给自己一个整体的规划目标感。
比如保费,它是年缴的;再比如国庆节收到的婚礼请柬可能就比较多,但平常的月份,这部分支出就比较少或者干脆没有。
很多人会把这些开销当成一笔意外支出,但实际上,这种情况每年都会发生,所以咱们可以提前把这部分的年预算给做好,至于到底是哪个月花的钱,就不重要了。
这种规划方式同时能帮我们更好的控制支出,也利于后期复盘。
假设全年总预算是5万,到3月就已经花了2万,心里自然会有种剩余额度告急的紧迫感,后面花钱的时候也能更注意些。
不过对没怎么记过账的人来说,一上来就做全年预算有点不切实际,比如我,让我现在做个2023年的支出预算,完全抓瞎好嘛。
所以可以先记一段时间的账,通过记录,让自己更了解自己的花销方向,等年初的时候刚好就能推算出下一年的预算。
1.通过分类做支出预算
像关哥这种记账老手,对于支出的分类已经化繁为简了,总共就三类:
固定且必需的支出
不固定但必需的支出
可有可无的支出
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固定支出很难有压缩空间,而且金额明确。比如房贷、学费,哪怕这个月没有收入,这笔钱都宽容不了。
很多人会认为保险属于额外支出,但实际上它是固定支出啊朋友们,它是每年都要交的,做保费预算的时候也要考虑到这点。
不固定但必需的支出指的是你一定会花,但花多少不一定,比如吃饭、买衣服、买日用品这些。
可有可无的支出是弹性最大的,而且也不固定,但它往往也是省钱能省最多的地方。比如健身,既可以报一年几万块的私教课,也可以一分钱不花在家Keep。
当然,后两种的分类是因人而异的,比如像人情往来这种,对有些人来说算可有可无的支出,但对于另一些人来说,可能就是不固定但必须的支出,大家按自己的习惯来就行。
2.给自己预留心理账户
做支出预算时,记得提前预留一部分「意外支出」。
有些事情是预估不到的,比如医疗费、突如其来的请客等。但这笔钱是可以提前规划的,如果刚好用上,花掉正好,如果没有花掉,也算自己多存了一笔钱。
我个人对这点特别感同身受!因为我经常遇到这种情况。
有次看牙花了6000多,我想的就是:虽然这个月花的比较多,但那是因为看牙导致的,如果除去这个部分,其实我才花了XXX元。
这种思考方式会把一些看起来不是计划中的支出给排除掉,给自己一种没有多花钱的错觉。
但实际上,每一项所谓的计划外的支出也都是真实的,它什么时候出现是不确定的,金额也不确定,但它一定会出现,只是不规律而已。
常让人有这种感觉的支出项目除了医疗费以外,还有家人朋友的生日礼物、人情往来之类的。所以提前给自己预留这些心理账户是非常必要的。
我自己现在是用「蚂蚁星愿」来帮自己预存这些账户的,每个月扣500,如果用不到,就当存钱了。
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3.别忘了做收入预算和结余预算
咱们不要单一的记支出,而是把它当作财务管理去做。
做收入预算有两个明显的好处:
审视自己的收入构成与收入空间